套取金融机构贷款转贷？无效！

好朋友找你借钱，不巧你正手头拮据，是婉言拒绝还是从“借呗”上帮他借一点？很多人出于友情考虑，可能会选择后者，但这样做真的合法吗？

近日，未央法院就审理了两起因转贷行为导致借贷合同无效引发的纠纷案件。

为朋友“两肋插刀” 悔不当初

原告田某与被告鲁某同年入职于某单位，关系很好。2020年7月，被告因投资生意急需8万元，双方协商由原告通过某借款平台贷款后，再将款项出借给被告。

为表示感谢，被告每月支付原告2000元，在扣除贷款利息后，剩余款项作为原告的好处费。但被告还款几个月后，因生意失败无力继续还款，原告自行筹钱归还了剩余贷款本息合计6万余元后，诉至未央法院，请求被告偿还借款本金并按约定支付利息。

原告认为转贷系被告提议，且系双方自愿，故借贷行为有效。被告则认为其支付的借款利息高于法律规定的上限，故只愿意按照年利率24%支付从借款之日到贷款还清之日期间的利息。

未央法院经审理认为，原告套取金融机构贷款后转借给被告且收取好处费，被告对此知情，故认定双方之间的借贷行为无效，被告每月向原告支付的2000元，在减去金融机构贷款利息后，剩余部分应抵充本金。原告代替被告偿还的利息为其损失，依法应根据双方过错分担，被告自愿按照年利率24%支付利息，不违反法律规定。

最终，依法判决被告向原告支付5万余元。宣判后，双方均未上诉，判决现已生效。

老父亲为面子 惹出大麻烦

老宋与老周是战友，现均已年过花甲。2021年底，老周家需用钱，便与老宋商量，用老宋的房子办理抵押贷款后借给老周使用，由老周负责偿还，但因老宋年龄太大未能贷款成功。禁不住老周的软磨硬泡，老宋答应以女儿小宋的名义借款，再转借给老周的儿子小周。小宋虽然极不情愿，但碍于父女感情只得答应。

小宋向贷款平台、担保公司支付了一定数额的担保费、服务费，贷款获批后，按照约定在预留手续费、保险费及三个月的本息费用后，向小周转账了25万余元，但三个月过去了，小周并没有按期偿还第四期贷款，小宋自行偿还第五期贷款后亦无力还款，故将小周起诉至法院。

小周辩称，小宋的资金来源为金融机构贷款，双方之间的民间借贷行为无效，仅愿归还收到的25万余元。小宋及其父亲认为其无偿帮小周贷款，且双方签订了书面借款合同，约定小周自愿承担金融机构贷款的本金、利息、手续费等所有费用，故应按照合同约定履行。

未央法院经审理认为，套取金融机构贷款转贷的民间借贷合同无效，有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失，各方都有过错的，各自承担相应的责任。原告小宋套取金融机构贷款后转借给被告小周，虽未获利，但根据法律规定，二人之间的借贷行为无效，被告应向原告返还所得25万余元，同时还应承担原告为贷款支出的服务费、保险费、担保费等损失。

考虑到原被告对导致合同无效均有过错，而被告过错较大，故酌定由被告承担原告损失的80%，剩余20%损失由原告自行承担。双方均未上诉，判决已经生效，被告已主动履行义务。

法官说法

2015年9月1日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定：“套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。” 2020年8月，最高人民法院将该条修正为“套取金融机构贷款转贷”，不再审查出借人是否获取高利及借款人是否知情。该规定中的贷款不仅指银行贷款，从支付宝借呗、微信微粒贷、美团借款等取得贷款资质的机构获取的贷款也应包括在内。

法官提醒，友情固然重要，但借钱也要量力而行，如果以自己的名义帮别人贷款，一旦对方不能如期还款，自己不仅要背负沉重的债务，影响个人征信，甚至还有可能引发诉讼，成为贷款合同纠纷的被告，真是追悔莫及。

来源：未央法院